Konut kredisi erken kapatılabilir mi?
Bu hal, 2014 senesinde yürürlüğe giren yeni Tüketici Kanunu’na göre olup, bu tarihten önce tüketiciler erken kapatma kararı aldıkları...
Konut kredisi, ev kredisi yahut mortgage olarak da bilinen, taşınmaz malın hipotek ettirilmesiyle kişilere sağlanan ve vadesi genelde 5 ile 30 sene arasında farklılaşan bir kredi çeşididir. Konut kredisine başvuran kişiler gereken şartları sağlıyorlarsa ve gereken evrakları da teslim etmişlerse krediyi bir bankadan kolaylıkla alabilirler. Kimi zamanlarda, konut kredisi kişiler tarafından erken kapatılmak istenebilir.
Bu hal, 2014 senesinde yürürlüğe giren yeni Tüketici Kanunu’na göre olup, bu tarihten önce tüketiciler erken kapatma kararı aldıklarında %2 erken kapatma cezası ödemek durumundaydılar. Bu tarihten önce çekilen kredilerde halen bu sabit oran geçerli olup, tüketiciler yalnızca dosya masrafı veyahut yapılandırma bedeli gibi bedellerden muaf olabileceklerdir.
Bankaların talep edeceği tazminatın oranları ise kalan taksit sayısına göre değişiklik göstermektedir. Bankanın talep edeceği oran; eğer kredinin kalan vadesi 36 ayı aşmıyorsa kredinin yüzde birini, eğer kalan vadesi 36 ayı aşıyorsa yüzde ikisini geçemez.
Konut kredisini erken kapatma ile ilgili her şeyden önce bilinmesi gerekli olan, bunun mümkün olduğudur. Konut kredisi, süreçleri, erken kapatma ve bu halde yapılacaklar da Tüketici Kanunu’nda açıkça düzenlenmiştir. Konut kredisini çeken taraf, taksitlerini vadede ödeyebilir; vadesi gelmeden birkaç taksidi ödeyebilir; veya konut kredisinin kalan bütün taksitlerini ödeyerek krediyi erken kapatabilir. Konut kredisinin erken kapatılması halinde, krediyi veren kuruluş (çoğunlukla banka) tüketiciye faiz ve diğer maliyet unsurları için bir indirim yapmak zorundadır. Bankaların tüketiciden ekstradan bir ücret yahut erken kapatma cezası gibi ücretler talep etme hakkı yoktur. Fakat bankaların da bilançoları ve nakit akım planları konusundaki planları göz önüne alındığı zaman, bu halde mağdur olmamaları için talep edilebilecek bir tazminat vardır. Ama bankanın bu tazminatı talep edebilmesi için faiz oranının sabit olarak belirlenmesi ve bunun sözleşmede açıkça yer alması gerekir. Eğer faiz oranı değişken olarak belirlenmiş ise veyahut sözleşmede erken ödeme tazminatı ile ilgili bir kısma yer verilmemiş ise tüketiciden erken ödeme tazminatı talep edilmesi mümkün değildir. Bu hallerde tüketici kalan anaparayı bir ekstra ödeme talep edilmeden ödeyerek borcunun kalan tarafını kapatabilir.