Reasürans nedir?

Günümüz dünyasında insanlar aldıkları ürünleri veya hizmetleri negatif bir hal anında zarar görmemek için sigorta altına almaktadırlar. Bu işlem türlü sigorta şirketleri bulunur. Sigorta şirketleri de müşterilerine vermiş olduğu teminatların risklerini azaltmak için bu riskleri sigorta altına almaktadırlar. Bu işleme reasürans denilir. Reasürans işlerinde bilgili kişilere veyahut şirketlere reasürör ismi verilir.

Sigorta şirketleri ile reasürör şirketler arasında değişik reasürans anlaşmalarının olması mümkündür. Bölüşmeli anlaşmalarda reasürör şirketlere sigortalatılan riskler paylaşılır, ve hasarlar anlaşmalı halde benzer oranlarda karşılanır. Bu anlaşma türünde sigorta şirketlerinin ve reasürör şirketlerin kazançları veyahut kayıpları biribirine yakın olur. Bölüşmesiz yapılmış olan anlaşmalarda reasürör şirketler yalnızca belli bir kaybın üzerine çıkıldığında devreye girerler. Anlaşılan miktarın üzerinde hasar olursa yalnızca aşan kısmı ödeyeceklerine dair teminat verirler. Bölüşmeli ve bölüşmesiz reasüranslara zorunlu reasüranslar denir.

Reasürans kavramı geniş bir yelpaze olum türlü temellere dayanmaktadır. Sigorta şirketlerinin aldıkları riskleri parçalayarak risk durumlarına göre sigortalatmasına ihtiyari reasüreans denir. Zorunlu reasürans ve ihtiyari reasürans ikisinden de belli şartları içeren reasüransa ihtiyari reasürans denir. Bu reasüransta sigorta şirketi arzu ettiği riski sigortalatmakta özgürdür, ve buna karşılık olarak da reasürans şirketi anlaşılan her riski kabul etmekle yükümlüdür. Ek olarak reasürör şirketler de verdikleri teminatları sigortalatabilirler. Böylece alınan büyük çaplı riskler daha da dağıtılarak negatif bir hal daha rahat atlatılır. Bu hale da retrosesyon denir.

Sigorta şirketleri müşterilerine verdikleri temiznatların risklerini sigortalatmak için reasürör şirketlere prim ödemeleri yaparlar. Bazen alınan riskler ve geri ödemeleri sigorta şirketlerinin bütçelerinin ve kapasitelerinin çok üzerinde olabilir. Böyle hallerde riskler sigortalatılırken birden fazla reasürans şirketine başvurulur. Böylece alınan büyük riskler paylaştırılmış olur, tersi bir hal ilgili olduğunda daha rahat bir biçimde halledilir. Ek olarak riskler sigortalatılırken sigorta şirketleri risklerin tamamının reasürörlere sigortalatmazlar. Bir bölümünü da kendileri karşılarlar. Kendilerinin karşıladığı riske saklama payı denmektedir.

Reasürans kısaca sigorta şirketlerinin kendilerini güvence altına almasıdır. Bu anlaşmalarla verdikleri teminatların risklerini ödeme de kolaylık yaratmış olurlar. Reasürans anlaşmaları türlü biçimde olabildiği gibi risklerin paylaştırılması esasına dayanır.