Kredi borcu nasıl yapılandırılır?

Bankalardan kullandığınız kredileri yapılandırmak için iki ayrı nedeniniz olabilir. İlki faiz oranını düşürmek, ikincisi ise ödemekte zorlandığınız kredilerdir.

Çoğu zaman konut kredilerinde faiz oranında bir düşüş sağlamak için tekrar yapılandırma yoluna gidilmektedir. Bu tür kredilere refinansman kredileri adı verilir. Konut kredinizi tekrar yapılandırmanın avantajlı olduğu hallerde (faiz oranında yüksek bir indirimle) kredi bir başka bankadan tekrar kullanılarak ilk çektiğiniz bankadaki kredinin kapatılması ile yapılandırılır. Bu işlemler yapılırken sıkıntı veren hal tekrar bir krediye başvurur gibi bütün işlemlerin tekrarlanıyor olmasıdır. Dikkatin açılması gereken husus kredinizi yapılandıran bankanın sizden talep edeceği komisyonlar ve masraflardır. Kredinizi kapatacağınız bankanın da sizden bir erken kapama ücreti talep edeceğini de unutmayınız. Eğer bütün bu saydıklarımız indirilen faiz oranındaki kazancımızı sıfırlıyorsa krediyi taşımanın bir anlamı yoktur.

Bizim üstünde duracağımız konu ise ikinci konumda olan kişilerdir. Yani kredi, kredi kartı, kredili mevduat gibi ürünlerde gecikme yaşayan kimselerin kredilerini tekrar yapılandırarak ödeme performanslarını düzeltmeleri halidir.

Konu kredi, borç taksit olduğundan dolayı sürekli yapılması gerekli olan o uyarıyı tekrarlamak gerekiyor. Kredilerinizi yapılandırırken eski kredinizdeki taksit sayısı ile yeni kredinizin taksit sayısının benzer olmasına özenli olun. Daha uzun vadelerde borçlanılarak yapılmış olan tekrar yapılandırmalarda vade uzadığı için fazladan bir faiz yüküne katlanmak zorunda kalırsınız. Bu yüzden kredinizi yapılandırırken kendinizi daha yüksek oranlarda borçlandırmamaya dikkatli olunuz.

Sonuç olarak problemli hale gelmiş veya faiz oranını düşürmek istediğiniz kredilerinizi bir başka bankadan kredi çekerek tekrar yapılandırabiliyor ve yeni ödeme planı ile taksitlerinizi daha rahat bir biçimde ödeyebiliyorsunuz. 

Kredi yapılandırması için bankaya başvurduğunuzda tam anlamıyla net olmasa da şu an ki borç toplamınızı bilmelisiniz ki banka yanlış bilgi verdiğinizi düşünmesin çünkü bankalar bu bilgiye kolaylıkla ulaşabilmektedirler. Bir kredi başvurusu esnasında beraberinizde bulunması gerekli olan bütün belgelerle toplam borç kapama tutarınız kadar krediye başvurursunuz. Banka da münasip bulursa krediyi kullandırır. Bu safhada banka kullandırdığı krediyi diğer borçların kapatılması için diğer bankalara EFT yapar.

Taksitlerini ödemekte zorlandığınız tüketici kredisini bir başka bankaya taşıyarak düzenli hale getirebilirsiniz. Yapılması gereken hepsinden önce bu tür kredi veren bankaları bulmak olmalıdır. Çünkü pek çok banka kişilere diğer bankalardaki bütün borçlarını kapatmaya yetecek kadar tutarı münasip vadelerde kullanma olanağı sunmaktadır. Yapılması gereken durumunuzu tam anlamıyla belirleyip kredinizi yapılandırmak istediğiniz bankaya başvuruda bulunmaktır.