Bireysel kredileri erken kapatmanın avantajları
Diyelim ki 12 ay vadeli bir kredi aldınız ve 8 taksit ödediniz. Bu krediyi vadesinden önce kapatmak size hiçbir fayda sağlamaz. Bunun...
Ne yazık ki türkiyede yaşayan yurttaşlarımızın büyük bir çoğunluğu bankaların kredili ürünlerine bağımlı olarak yaşamaktadırlar. Bunun nedenini yalnızca tüketim odaklı yaşamlar olarak açıklamak yanlış olur. Ücretli çalışan kesim toplu para gerektiren harcamalarını finanse etmek için bankaların kapısını aşındırmaktadır. Eğitim için, ev tadilatı için, tatil için, ev eşyaları için yapılacak harcamalar genelde kişisel kredi kullanılarak yapılıyor. Peki kişisel kredi kulanırken kullandığınız ürünü, maliyetlerini, avantajlarını dezavantajlarını biliyor musunuz?
Diyelim ki 12 ay vadeli bir kredi aldınız ve 8 taksit ödediniz. Bu krediyi vadesinden önce kapatmak size hiçbir fayda sağlamaz. Bunun sebebi bankaların kredi hesaplama tablolarında başlangıçta ödediğiniz taksit tutarının nerdeyse hepsine yakının faizden oluşmasıdır. Çünkü bankalar kredi için hesapladıkları faizi ilk aylarda tahsil ederler, kredinin sonuna doğru bu kez taksit tutarında anapara yükselirken faiz azalır. Yani faizini nerdeyse ödeyip bitirmiş olursunuz. Kalan taksitler nerdeyse yalnızca anaparayı içerirler. Bir başka hal ise kredi kullanırken ödediğiniz yüksek masraf veyahut komisyonlardır. Bu halde da krediyi erken kapatmak genelde size yarar sağlamaz.
Kişisel kredilerde bankalar erken kapatma ücreti tahsil edemezler. Ama daha uzun vadeli olan konut kredilerinde sözleşmeye ilaveten bir erken kapama yaptırımı olur. Bu yaptırım kredi kapama tutarının önceleri belirlenmiş bir oranında olur.
Erken kapattığınız krediden sonra tekrar kredi çekmeniz çok çok kolay olabilecektir.
Eğer başlangıçta yüksek tutarlı masraf, komisyon, sigorta primi ödememişseniz yalnızca bir kaç ayın faizini ödeyerek bu yükten kurtulursunuz.
Kredilerin düzenli ödenmesi ve erken kapatılması kredi notunuz üstünde olum etki yapar.
Krediler kimselerin psikolojileri üstünde negatif etki yapar hele ki 1 seneden uzun vadeliler. Erken kapatmak suretiyle rahatlarsınız.
Elinize geçen parayı vadeli mevduat yapmaya kalksanız alacağınız faiz kredi faizinin çok çok altında olabilecektir. O neden ile ileriye dönük faizleri ödemeyerek kazanç yaratırsınız.
Ödediğiniz sigorta priminin bir kısmını geri alabilirsiniz.
Kredinin erken ödenmesinin size fayda sağlamayacağı haller da vardır. Bunları da kısaca özetleyelim;
Bütün şartlar münasip, krediyi kullandınız ve kısa bir zaman sonra eliniz toplu bir para geçti ve haklı olarak kredinizi erkenden kapatmak istediniz. Peki kullandığınız krediyi erken kapatmak avantajlı mı?
Kişisel krediler uygulamada maaşınıza oranlanarak azami 36 ay olarak kullandırılan teminatsız kredilerdir. Bankalar, kredileri aylık taksit tutarını maaşınızla karşılaştırarak ve kredi geçmişiniz de uygunsa çok kısa zamanda onaylayarak kullanımınıza sunarlar. Sizin başlangıçta yapılması gereken krediye başvurmadan önce bir yolla faiz oranlarını güzelce öğrenmek ve en düşük olanını seçmektir. Daima en düşük faiz en iyi seçenek olmayabilir. Çünkü bankalar faizi düşük tutarken masrafı, sigortayı görece olarak yüksek tutabilmektedir. Bu da kredinin maliyetini etkileyen çok önemli faktördür. Hepimiz biliyoruz ki paranın bir zaman değeri vardır. Başta ödeyeceğiniz yüksek bir masraf ve sigorta primi çektiğiniz kredinin maliyetini sizin aleyhinize negatif etkilemektedir.